农商银行社保贷是指以借贷人本人或其配偶的社保缴纳记录为还款来源，以社保缴纳基数为贷款额度，利率较低的贷款方式。

优点在于利率低、贷款额度高、还款灵活，适合有稳定社保缴纳记录的借款人。但是，要求还款来源非常严格，缴纳记录必须稳定；并且贷款额度不可随意调整，只能根据社保缴纳基数计算，因此有限制性。