根据当前贷款利率和公积金缴存基数，昆明市组合贷的年冲和月冲都是可行的选择，但需要根据个人情况和贷款计划来决定哪种方案更加划算。

年冲适合年收入比较稳定的借款人，可以尽可能利用公积金账户的资金；月冲适合收入不稳定或者还有其他贷款支出的借款人，可以减轻负担。此外，还需考虑一些具体因素，比如贷款额度、还款期限、提前还款等条件。建议在选择贷款方案前充分比较各个方面的优缺点，选择最适合自己的方案。